作者
平安银行资产负债管理部总经理助理 俞瑰姣
平安银行资产负债管理部总经理助理 俞瑰姣
小微企业和个体工商户是民营经济的重要组成部分，在促进经济增长、增强经济韧性、驱动就业创业、推动创新发展和区域协调发展、保障民生需要等经济社会发展的各个方面承担着重要使命，是我国经济持续健康发展的重要基石。支持小微经济发展是国家长期以来的重要政策导向。2013年，党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”；2015年，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》。十年来，平安银行始终紧跟国家大政方针，坚持金融为民初心，在普惠金融服务领域贯彻落实党中央、国务院决策部署，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，积极履行企业社会责任，持续提升金融服务质效，不折不扣落实监管部门及行业协会各项减费让利政策与倡议，为金融强国建设和高质量发展贡献平安力量。
坚守服务初心，践行支付为民
2021年，时值全球疫情多轮反复，小微企业整体面临经营不确定性与不稳定性增加、供应链遭遇堵点、进出口受阻、营业成本上升和利润下降等前所未有的困难与冲击。为贯彻落实国务院关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的工作部署，进一步引导支付行业向实体经济让利，降低市场主体经营成本，优化实体经济发展环境，中国人民银行等四部门联合发布《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》（以下简称《通知》），中国支付清算协会联合中国银行业协会发布《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的倡议书》（以下简称《倡议书》）。
《通知》与《倡议书》发布后，平安银行积极响应政策号召，全面部署、快速推进、严密协同，建立“总分行矩阵型”政策落实传导机制，形成工作闭环，有效推动国家政策惠及广大小微市场主体。三年来，平安银行累计降费规模达6.03亿元，其中“超政策力度和范围”的自主降费项目降费规模达1.63亿元，累计惠及小微企业和个体工商户数量达113.4万户，并按“应免尽免”原则对未进行小微企业及个体工商户身份识别的客户实施无差别降费。
一是压实各级责任，保障政策传导落实。总行层面，由资产负债管理部作为牵头部门，组织协调相关业务和中后台部门各司其责、协同联动，形成稳定的工作小组，专项推动全行降费工作落实；分行层面，由分行行长牵头，业务行长亲自组织落实，对照总行协作模式组织分行部门间联动协同。
二是坚持问题导向，灵活工作机制。动态收集分行和业务一线在政策执行中遇到的问题，梳理总结问题归因，通过下发指引性细则文件、一事一议等方式，打通政策落地“最后一公里”。
三是坚持“回头看”，及时自查自纠。关注监管部门在减费工作执行过程中的新要求和通报的新问题，及时向一线宣导，并就降费政策公示宣传和一线人员对政策的应知应会等内容方面定期组织自查自纠，建立“政策执行回检”长效机制，保障政策落实过程不松懈、不打折扣。
整体来看，平安银行降费政策执行效果良好，让利成效显著，惠及客户广泛，无负面舆情，政策执行相关投诉率低，对小微主体渡过疫情难关、恢复正常生产经营起到了积极作用。
深化党业融合，持续降费让利
《中国小微经营者调查2024年二季度报告暨2024年三季度中国小微经营者信心指数报告》显示，市场需求疲软是小微经营者最大痛点，叠加应收账款问题突出等原因，小微经营者营业收入和利润率均有所收窄，小微主体对继续实施优惠措施、降低手续费支出及其经营成本的需求迫切。面对新情况新问题，支付行业服务主体深入贯彻落实党中央、国务院关于支持民营经济发展的决策部署，深刻践行以人民为中心的价值取向，2024年9月29日，中国支付清算协会、中国银行业协会联合发布《关于鼓励降低小微企业支付手续费的倡议》，倡议在小微企业和个体工商户支付结算手续费降费政策到期后，以“能降尽降、利企惠民”为原则延续部分降费项目标准，进一步支持实体经济发展。
平安银行高度重视、快速响应、迅速传达，第一时间成立工作小组推进降费政策延期工作。
一是及时响应，保障降费政策延期工作效率。第一时间在官方网站发布《关于平安银行持续降费让利的公告》，明确平安银行将“按照‘应降尽降’原则对原定于9月30日到期的小微企业和个体工商户支付手续费降费政策继续延期，并以‘降费不降服务’为准则持续强化服务能力、不断提升服务质量，切实保障广大客户金融消费权益”，回应小微主体呼声和关切。同时，及时落实配套工作，迅速向一线布达政策，及时推进服务价格目录调整和业务一线降费宣传材料的更新，保障政策延续工作效率。
二是全行一盘棋，夯实业务发展基石。小微企业在国民经济运行中贡献了全国50%以上的税收、60%的GDP、70%的技术创新成果、80%的城镇劳动就业和90%的企业数量，因此，服务好小微企业的金融需求，不仅是金融工作政治性和人民性的具体体现，也是中小银行业务长期稳健发展的基石。据此，平安银行持续深化党业融合，强化顶层设计，加强总行各专业委员会间的协同，将本次降费政策延期工作与支持民营经济发展工作、“推动小微企业综合融资成本稳中有降”专项行动结合起来，相互补位，全行一盘棋，有效提升普惠金融服务质效。
三是延续过去良好工作机制，确保降费工作落实落细。加强科技赋能，确保客户身份信息精准识别；持续开展降费政策宣传，坚持线上线下相结合，扩大政策覆盖面，保障客户知情权；持续开展降费政策知识培训与复盘，确保政策在一线100%布达，强化降费工作要求，努力提升服务质效；重视并加强客户咨诉管理，延续高效的误收退费机制，保障小微主体对降费政策的获得感。
下阶段，平安银行将继续全面贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，切实提升服务质效，强化普惠金融服务供给，有效降低小微主体经营成本，奋力书写普惠金融大文章，加快构建普惠金融业务新发展格局，支持实体经济发展。
本文刊于《中国信用卡》2024年第12期
责任编辑：康超
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